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                      全民智投什么时候开售

                      2019-08-11 23:53:07 来源: 中国政府网
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                      全民智投什么时候开售中青在线济南10月9日电近日,济南出台《诬告陷害信访举报行为查核处理办法(试行)》,力将严查诬告陷害信访举报行为。 据介绍,该办法出台背景是,为调动和保护党员干部干事创业的积极性、主动性、创造性,激励干部敢做敢为、锐意进取,始终保持奋发有为的精神状态,坚决查处诬告陷害信访举报行为。 根据该办法,将以下行为认定为诬告陷害信访举报行为,包括:通过来信来访、电话、网络及其他方式恶意控告检举的;指使、唆使他人捏造歪曲事实进行恶意控告检举的;其他诬告陷害他人的情形。 办法特别指出,对因情况了解不全面或认识偏差,而导致的错告、检举失实行为,要进行提醒教育,不作为诬告陷害处理。 办法提出,对五种行为将进行从重处理:捏造歪曲事实情节严重的;诬告陷害手段恶劣的;严重干扰换届选举和干部选拔任用工作的;对依纪依法进行调查已有明确结论,仍捏造违纪违法事实,反复举报,诬告陷害他人的;造成其他严重后果的。 根据该办法,对诬告陷害信访举报行为,按照干部管理权限,分级进行调查核实。对经调查核实确属诬告陷害信访举报行为的,对诬告陷害人依纪依法进行处理。 处理方式包括:根据《信访条例》、《山东省信访条例》有关规定,对诬告陷害人进行劝阻、批评或教育;经劝阻、批评或教育无效的,由公安机关予以警告、训诫或制止;违反《治安管理处罚法》的,由公安机关依法给予治安管理处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 其中,诬告陷害人是中共党员的,同时根据《中国共产党纪律处分条例》有关规定予以党纪处分。情节较轻的,给予警告或者严重警告处分;情节较重的,给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的,给予开除党籍处分。 而对经查证确属诬告陷害的信访举报,受理机关可根据需要选择适当方式、在一定范围通报调查结果,及时澄清事实,消除影响。在选拔任用干部考察期间接到的举报,应在考察工作任务结束前办结。 办法同时申明了受处理人员所拥有的权利:对处理决定不服的受处理人员,可以按照有关规定申请权利救济。依据法律法规作出处理的,受处理人员可以依据法律法规相关规定申请权利救济。

                      成都女记者深夜打车被劫被辱骂后还被喷满脸辣椒水 据成都商报10月31日报道,昨晚,成都交通广播女记者称,在深夜采访完后打车回家却遭遇克隆车。司机 先说找不到路,又叫我给40元 ,并对她大喊,突然戴上帽子朝她的脸喷辣椒水。 幸好他最后把车停下来,但钱包被劫走,人被赶下车。 之后司机开车扬长而去。当事人称,当时太害怕没拍到司机正面,目前已无大碍。提醒晚上打车的朋友注意安全,发现可能是 克隆出租车 时,及时拨打110报警或向交通执法举报相关线索。女记者爆料截图

                      胡介国胡介国在非洲 近日,68岁的胡介国刚刚迎来了自己在尼日利亚当酋长15周年的纪念日。这位穿着短袖衬衫,戴着黑框眼镜的儒雅老人,怎么看也跟脸上涂满油彩、头上插着羽毛的神秘部族首领联系不到。 到非洲打拼了近40年,胡介国不仅拼得了数亿身家,他还成为中国和尼日利亚经济、文化交流的桥梁,在尼日利亚也成为名人。 胡介国与非洲结缘,要从30多年前说起。胡介国出生在上海一个书香门第家庭,父亲先在香港做纺织品生意,后来到尼日利亚。1975年,父亲写信给当时在上海学校当老师的他,希望他能到尼日利亚来帮他打理生意。3年后,胡介国怀着忐忑的心情来到了尼日利亚,他笑着说,当时自己像 被绑架到了非洲一样 。 上海教师闯荡非洲 出了机场的那一刻,胡介国就发现,非洲根本不像想象中那么穷,大象满街跑,到处尘土飞扬。当时,市区到处都是三层的高架桥,就连工厂值班老大爷都有一台双卡录音机听。胡介国心想,这回来对了。父亲想让他来经营棉纺织业,但他对这个不感兴趣。 我更喜欢对着人,而不是机器。 1997年,胡介国决定出来单干。他投资500万美元在拉各斯建了一家大酒店 金门大酒店,这家酒店虽然只有6层楼,却是尼日利亚最豪华的酒店之一,酒店门口一对汉白玉的石狮子标明了这是一家中餐酒店。酒楼的一整层被用来当餐厅,装潢富丽堂皇。尼日利亚的很多政府官员经常来这里吃饭,包括总统、外交部长、文化部长等都成为了他的好朋友。 在尼日利亚开酒楼赚钱 如今,家族中的纺织业已日薄西山,他的酒楼却因为地处黄金地段而价值暴增了不知道多少倍。即便入夜时分,街道上依然灯红酒绿,热闹非凡。胡介国坦承,近40年来打下的家业 两代人都吃不完 。在他眼中,这个非洲人口最多的国家遍地商机。 非洲人普遍不爱吃鱼、虾等海鲜。一尺多长的螃蟹、大虾随地爬,烂在海里也没人吃。鱼就更不用说了,丰产期,捕鱼时根本不用渔网,拿着鱼叉往河里一叉,到处都是鱼,用簸箩一兜就沉甸甸的。但是,通过中式烹饪方式,把这些鱼和海鲜烹饪成美味,一下子就能卖出好价钱,很多在尼日利亚的外国人也常来光顾。 免费给当地建4所学校 在非洲待了近40年,胡介国发现,尼日利亚和中国有相似的地方,就是注重家庭和教育。 1999年,胡介国得知,尼日利亚政府有一个给山区建学校的工程。胡介国心想,既然是小学,就算赔钱也得干。选址都在深山里的热带雨林。 这么潮湿的地方建水泥房子很难,地基打了十几米还要继续往下打,但打得更深,意味着成本更高。 当时,政府给的工期是一年,但胡介国和工人们加班加点,吃、住都在工地上,用了6个月时间就把4所学校建成了。 这个工程,他亏了2亿奈拉,折合成人民币大约3000万元。 不过这钱亏得好。通过这个工程,我打出了一个好名声。 从此以后,他再也不用找别人要工程,政府会把上好的工程送上门来。投资建学校还有一个好处就是得人心。校舍建成后,胡介国明显感觉到,当地人对他的好感倍增, 学生们知道学校是中国人建的,中国人和非洲人的友好种子就代代相传。 成非洲首位华人酋长 因为胡介国的突出贡献,2001年,胡介国被封为尼日利亚一个部落的酋长。授勋仪式当天,胡介国身着尼日利亚当地传统服饰,头戴具有特殊意义的小帽,长老用树枝在他身上洒下香水,他从几位酋长手中接过了酋长任命书,身边当地民众载歌载舞。他也成为非洲首位华人酋长。 如今,6万多名尼日利亚华侨华人,没人不知道胡介国这位华人酋长。每当遇到有关中国人的问题,只要当地相关部门觉得棘手或难以处理时,他们首先会给胡介国打电话。 但胡介国认为,华人融入当地的程度还远远不够。很多人只是把这里当作短期赚钱的地方,把自己当做过客。 华人企业要在这里做大做强,必须融入当地社会。

                      央广网郑州5月4日消息据中国之声《新闻和报纸摘要》报道,河南400多个A级景区入驻 全国全域旅游全息信息服务系统 ,游客借助 互联网+ 避开拥堵景点。 在河南新乡南太行八里沟景区信息指挥中心,工作人员正坐在大屏幕前观察景区入口的客流量。景区 智慧旅游系统 投入运营两年多来,一个总指挥中心和八个安全岛的设置,正全年无休的帮助景区完成游客和车辆的统计和分析。 景区工作人员王雪洁:一共是544个监控点,基本实现了工作区域和游览区域的全覆盖,假如说人流量比较多的话,提前看到了可以进行人车分流。 去年,河南成为 全国全域旅游全息信息服务系统 首个试点,目前已有400多个A级景区入驻该平台。通过信息融合和资源整合,为游客提供包含假日出游预测、景区介绍及评价、厕所导航及投诉咨询等一站式服务。作为全域智慧景区的首个 样板 , 智能云台山 系统上线以来,单日最高访问量接近17万人次。 云台山景区管理局局长马春明:去哪个停车场,还剩多少车位,最近的厕所在哪里,还剩多少厕位,都给你准确的答案。

                      日前,中国青年网记者从北京市卫计委获悉,2016国庆期间,北京市门诊就诊908426人次,同比下降1.1%,急诊接诊190858人次,同比上升3.3%;急诊抢救8366人次,急诊手术3814台次,同比上升33.6%和10.1%。 其中,国庆期间北京市狂犬病免疫预防门诊共接诊犬咬伤病例4252人,未接到狂犬病例报告,各门诊按要求对3946人伤口进行了及时处理,共计接种狂犬疫苗11552人次。 据介绍,全北京市共报告法定传染病1219例。其中,甲类传染病无病例报告。乙类传染病共报告257例,较去年同期下降了9.63%,报告病例数居前5位的病种依次为痢疾、肺结核、梅毒、病毒性肝炎和猩红热,共占乙类传染病报告发病数的94.94%。 全北京市421家一级以上医院累计监测门、急诊就诊人数667161人,流感样病例的人数为6617人,流感样病例百分比为0.99%,去年同期相比基本持平。全市144家二级以上医院累计监测门、急诊就诊人数487810人,流感样病例的人数为6322人,流感样病例百分比为1.30%,去年同期相比基本持平。 此外,北京市全部120、999急救站点正常运行,日均值备班车314辆、在岗人员2380人次,10月1日至7日,共接听呼叫电话61039次,同比增加1.7%;派出救护车9805车次,满足了节日期间市民院前医疗急救需求。 据北京市卫计委相关负责人介绍,按照市委市政府的工作要求和部署,2016国庆期间,全市卫生计生系统精心准备,周密部署,坚守岗位,加强服务,较好地完成了卫生应急、医疗保障和安全稳定等工作。10月1日0时至10月7日10时,全市卫生计生行政机构领导均按要求在岗值班,二级及以上医疗机构共安排40.9万人次医务人员在岗值守,全市无重大传染病疫情和聚集性病例发生,无生活饮用水饮水污染事件,医疗救治工作有序开展,全市卫生计生系统安全稳定。

                      游客在遗址所在地的江域岸边眺望。 澎湃新闻记者 胥辉 图 挖掘机一铲下去挖出大量金银财宝,抽沙船作业不时抽出几个银锭,一锄头挖出一个金册子,这些故事在四川省彭山市江口镇流传,引来大量做着财富梦的盗宝者。 然而,盗宝者的江湖并非只有财富梦,团伙成员之间尔虞我诈、私藏宝物的事情时有发生,一起哄抢也不足为奇,更有人半夜 淘宝 ,为此丢掉了性命。 10月13日,公安部挂牌督办 四川特大盗掘古文化遗址 倒卖文物案宣布告破,警方共计抓获犯罪嫌疑人70名,追回各类文物千余件,其中包括国宝级文物虎钮永昌大元帅金印。 10月17日,澎湃新闻从彭山市人民法院获悉,截止目前,当地检察机关已向法院移送涉 江口沉银 案19件、涉及52人,已判8件,共涉及25人。 其中,参与盗掘倒卖文物的四川彭山人徐成云,被彭山市人民法院以盗掘古文化遗址罪、倒卖文物罪,判处有期徒刑7年。 判决书显示,因为盗掘文物带来巨大的财富,徐成云发起的盗掘团伙在寻宝过程中,团伙成员挖出 金老虎印 后对徐成云隐瞒,并以800万元高价卖出私分;徐成云得知后组成新的盗掘团伙,又以同样的方式对团伙成员隐瞒挖出的文物。眉山市彭山区江口镇石龙村的石龙,被当地村民认为与流传的 寻银决 有关。 东方IC 资料图 发起人不知团伙成员挖出国宝级文物 据史料记载,明朝崇祯三年张献忠在米脂参加农民起义,1644年,他在成都称帝,建国号 大西 ,后来兵败四川,有大量金银沉入岷江江底。自此, 石龙对石虎,金银万万五,谁人识得破,买到成都府 的 寻银决 ,在当地流传。 从川西高原海拔3700多米的岷山南麓,岷江奔涌而下,在都江堰分叉,其中一支流经成都城区,名为府河,府河流经城东,在彭山市江口镇再次汇入岷江。江口镇旁的江河交汇处,正是传说中的 江口沉银遗址 核心区域,共计2.5平方公里。 澎湃新闻在当地采访获知,从2011年开始,大量 寻宝人 开始在这一片江水中反复搜寻,一个又一个 财富神话 从这里诞生。徐成云父子的财富梦在这里升起,又在这里破灭。 判决书显示:2012年底至2013年期间,彭山人徐成云找到同乡经商的王敏、江口镇双江村渔民梁建波商量,一起到岷江河内寻找宝藏。随后,曾在大连某部队服役、从事专业潜水的宋先明也加入其中。4人共同出资,在成都购买了潜水服、氧气瓶、木船、金属探测仪等装备,开始下水寻宝。彭山江口镇背后即是 江口沉银遗址 所在江域。 澎湃新闻记者 胥辉 图 判决书载明,4人在水下共盗掘1个青冈木筒,里面有一个五十九两银锭、6张金册、1个金老虎印章、多枚西王赏功钱币以及若干银锭、碎银等文物。 这个4人团伙的盗掘过程充满着尔虞我诈。法院经审理查明,该团伙在盗掘过程中挖掘的6张金册中,作为团伙发起人的徐成云只知道其中1张,其余5张则被团伙另外三人王敏、宋先明、梁建波私藏。 而该团伙掘得的国家级文物、铸造于1643年农历十一月的 金老虎印 ,同样瞒过了徐成云,被王敏和宋先明私藏。2013年清明节,徐成云等人下水之前特地在江边拜祭了张献忠。此后,宋先明先后两次下水,在淤泥中寻得 金老虎印 上的金老虎和印章底座,但瞒着徐成云悄悄交给王敏,王敏以800万元高价,将 金老虎印 卖给了彭山当地文物商人袁耀东。 判决书显示,徐成云4人团伙卖给袁耀东的还有150多个西王赏功钱币,7张金、银册子。袁耀东再转卖给成都商人曾祥德,曾祥德为此支付了1600万元。 然而,曾祥德也并非这些文物的最终买家。据彭山警方介绍,为追回这批文物,他们四次前往西北,才将这批文物从西北一位名叫韩树平的富商处追回。警方追回的国宝级文物 虎钮永昌大元帅金印。 遭背叛后又背叛新的团伙成员 徐成云发现团伙中其他三人对他隐瞒盗掘的宝藏,非常生气。于是,叫上儿子徐业前往成都学习潜水、购买装备,重新与梁建波搭伙,继续在江中 淘宝 。 法院审理查明:3人的新组合,共计挖到3个五十两银锭、2个金西王赏功钱、1个银西王赏功钱。其中2个五十两银锭、1个金西王赏功钱、1个银西王赏功钱,徐家父子均瞒着梁建波,私藏转卖。 随后,徐成云父子将瞒着梁建波的2个金、银西王赏功钱卖了15万元,徐业分得5万元,其余2个银锭由徐成云保管。 2014年下半年至2015年3月,又有谢欣、郭志红、谢洪加入徐成云团伙,但没什么收获。2015年1月,当地人陈翔及其岳父又入伙,整个团伙人数增至8人,陈翔先后挖掘出1个五十两银锭,其岳父挖掘出2个十两银锭。 法院查明,徐成云仅在2015年1月,即陈翔及其岳父入伙之后,就获利40万元左右。 据判决书载明:徐成云不仅挖掘文物,同时还为其他挖掘者介绍卖家。2010年6月,徐成云介绍江口镇一男子以83万元的价格,卖给眉山一名叫张建军的男子1个金质西王赏功钱,当时在眉山和彭山交界处的103线路边交易,徐成云获得介绍费1.5万元。经鉴定,该枚 西王赏功 属于明末清初的二级文物。 法院认定,徐成云等人所盗掘文物的位置,均在眉山市人民政府2010年10月21日公布的第三批古遗址中的 江口沉银 遗址范围内。 2016年9月18日,彭山市中级人民法院一审判决,徐成云犯盗掘古文化遗址罪、犯倒卖文物罪,共判处有期徒刑7年,并处罚金12万元。其子徐业,犯盗掘古文化遗址罪判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金6万元。其余三人,谢欣、郭志红、谢洪分别被判处一年六个月至二年,缓期一年六个月至三年不等,并处1万至3万元不等的罚金。 而先后与徐成云父子有关联的其他团伙成员,王敏、宋先明、梁建波、陈翔等均 另案处理 。国家一级文物 金封册 图片来源:东方IC 村民哄抢,一锄头挖出金册子 江口沉银遗址 所处的双江村村民介绍,该村全村不足200人,但涉及这起特大盗掘倒卖文物案的村民,被警方抓走的就有10多人。一名村民告诉澎湃新闻: 可以说全村60岁以下的年轻人,基本上都参与了。 江边一栋平房前,一名正在扫地的男主人非常警惕地问记者 你问这个整撒子 。另一名村民事后称, 因为他和女婿都涉案,前天才被取保候审回家 。 当地一名司机向记者描述了2011年左右的那一场 淘宝 狂欢。他称,一名老板在江心河坝里挖沙石,挖掘机司机一铲下去,挖起来的全是金银财宝,所有司机、附近的人闻讯都跑去抢银子。 手一把抓下去,都是碎银,根本没人要了,只捡最值钱的金子。 据他介绍,抢了一两个小时,派出所才闻讯赶到现场摄像,然后根据录像去追回。 村民梁作兴告诉记者,他在大家哄抢过之后扛着锄头去河坝里挖,结果挖掘到一块上面刻了字的金册子,第二天派出所找上门,给了2000块钱收走了。 村民介绍,此前就有河道里抽沙船抽出银锭的消息传出,当地文管部门派了一名工作人员每天住在船上,抽到就上交,几乎每天都要上交五六个,后来就不让这个抽沙的老板继续抽了。 江口出现宝藏的消息,迅速吸引了周围村庄、乡镇,甚至眉山市、乐山市的人加入到寻宝行列。最开始村民们用铁锹、锤头在江边寻找,后来开始有人购买潜水设备,下水挖掘。 徐成云等人不是最早一批盗宝人。据当地人介绍,一个较早开始挖掘寻宝的人,很快就购置了房产、豪车,后来被警方抓获。 而先后与徐成云父子有关联的其他团伙成员,王敏、宋先明、梁建波、陈翔等均 另案处理 。 江口沉银 遗址所在地。 澎湃新闻记者 胥辉 图 有人深夜寻宝魂断江河 10月15日,徐成云团伙成员梁建波的妻子告诉澎湃新闻,梁建波不会下水,只负责乘船, 总共也就分得了七八万元左右 。徐成云案的判决书显示,梁建波在4人团伙中涉及情节也较为轻微。判决书显示,梁建波到案系自首。 梁建波的妻子说,她是从辽宁嫁到四川来的,早年梁建波买了一个车跑区县客运,闲时打鱼,日子也还过得去。徐成云找到梁建波时,梁很快就答应了,她也没有反对。 因为大家都在捞,每天晚上外面公路上全是人过来过去,像赶场一样,路边上停满了车子,当时并不觉得这多么不对。 除了像徐成云这样和熟识的人结伙,也有盗掘团伙是家族式的。澎湃新闻获取的另一份判决书显示,当地一名叫赵和平的村民,60岁了依然下水寻宝,跟他搭伙的是妹夫、妹夫的兄弟和孩子们,总共5人。案发后5人均到警方投案,目前大多被判处缓刑。 被判刑的盗掘者还不是最糟糕的。双江村的另一位小伙子黄成明,穿着姐夫从深圳买回来的潜水装备,第一次跳入江中寻宝就再没起来。 黄成明50多岁的老母亲谈及此事,眼泪就止不流下来。她说: 那天晚上我就不要他去,那是犯法的。结果晚上2点钟,有人打电话说他出事了,之前我都以为他在家睡觉,都不知道他什么时候跑出去的。 黄成明的尸体第二天晚上才从江里捞出来,与他一起去的两个堂妹夫随后被派出所叫去接受了调查。 黄成明的母亲说,当时儿子29岁,留下两个孩子。

                      9月30日,央行发布关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知。个人银行结算账户方面,通知规定,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知 中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会;各非银行支付机构: 为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,现就加强支付结算管理有关事项通知如下: 一、加强账户实名制管理 全面推进个人账户分类管理。 1.个人银行结算账户。自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。 2.个人支付账户。自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 涉案账户 名单的,银行和支付机构中止该账户所有业务。 银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。 建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。 加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。 建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入 严重违法失信企业名单 ,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。 对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。 支付机构为单位开立支付账户,应当参照《人民币银行结算账户管理办法》第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位,支付机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份,完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的,支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后,将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。 支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。 加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户: 1.对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。 2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。 3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。 严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。 二、加强转账管理 增加转账方式,调整转账时间。自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定: 1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。 2.除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。 3.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。 加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。 除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。 加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。 加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照 了解你的客户 原则,对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的,应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。 加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。 三、加强银行卡业务管理 严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。 建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统,组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的,银行和支付机构应当审慎为其提供服务。 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等,列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。 四、强化可疑交易监测 确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的,应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等制度规定,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息,交易信息应当至少保存5年。银行和支付机构应当于2017年3月31日前按照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造,逾期未完成改造的,暂停有关业务。 加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。 强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形,构建可疑交易监测模型,向银行和支付机构发布。 五、健全紧急止付和快速冻结机制 理顺工作机制,按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。2016年11月30日前,支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程;实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等;指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作,不得推诿、拖延。银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求,按时完成本单位核心系统的开发和改造工作,在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。 六、加大对无证机构的打击力度 依法处置无证机构。人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制,加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合,及时出具相关非法从事资金支付结算的行政认定意见,加大对无证机构的打击力度,尽快依法处置一批无证经营机构。人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行应当按月填制《无证经营支付业务专项整治工作进度表》,将辖区工作进展情况上报总行。 七、建立责任追究机制 严格处罚,实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。 凡是人民银行分支机构监管责任不落实,导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责,公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失,产生恶劣社会影响的,应当对人民银行分支机构进行问责。 人民银行分支机构、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向人民银行总行报告本通知执行情况并填报有关统计表。 请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行,深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。 各单位在执行中如遇问题,请及时向人民银行报告。 附件:1.涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引.doc 2.无证经营支付业务专项整治工作进度表.doc 3.报告模板.doc 中国人民银行 2016年9月30日 对此,中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。 一、《通知》出台的背景是什么? 电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序,已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。自2015年10月国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展专项行动以来,打击治理工作取得了阶段性成效,但电信网络新型违法犯罪的高发势头没有从根本上得到遏制,形势依然严峻。对此,党中央、国务院高度重视,中央领导同志分别作出重要指示批示。9月7日,国务院办公厅召开专题会议研究打击治理工作。9月23日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议暨深入推进专项行动电视电话会议,对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。9月23日,中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,就打击治理工作作出周密部署。 为贯彻落实中央领导的重要指示批示精神、国务院工作部署要求和《通告》,针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况,人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题,研究制定了《通知》,从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施,筑牢金融业支付结算安全防线。 二、人民银行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面已经采取了哪些措施、做了哪些工作? 人民银行按照党中央、国务院统一部署,结合职责分工,全力配合相关部门不断加大打击治理电信网络新型违法犯罪力度,前期组织银行业金融机构和非银行支付机构开展大量工作。 一是会同工业和信息化部、公安部、工商总局建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制,建成运行 电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 ,有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询、封停业务等。截至2016年9月20日,全国共有1253家银行、28个省市公安机关接入平台,累计处理业务11.86万笔。 二是强化银行卡信息安全管理。组织了对银行、支付机构和银行卡清算机构的银行卡受理终端受理环境安全性和标准符合性进行检查,从个人信息保护、交易安全、软硬件安全等方面严查终端非法改装、信息泄露问题,并从控制信息泄露源头和防范风险传导入手,督促相关机构进一步提升支付业务系统、客户端软件的敏感信息保护能力和交易风险防控水平。同时,组织开展支付业务系统安全专项检查工作,全面排查上述机构支付业务系统的敏感信息和资金安全隐患。 三是会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办公室于2016年9月至2017年4月在全国范围内组织开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。 四是加强支付机构监管。会同相关部门开展支付机构风险专项整治工作,防止支付机构为电信网络新型违法犯罪活动提供支付结算服务,并对无证机构非法开展支付结算业务进行整治。 三、《通知》为什么要全面推进个人账户分类管理制度? 《通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。主要是基于以下几个方面的考虑: 有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。根据公安机关反映,在当前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径:一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户,有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售。二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。不法分子利用买到的居民身份证,伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系,到银行开户或者在网上开立支付账户。 强化个人对本人账户的管理。由于我国一人数折、一折一户现象普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时,个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。截至2016年6月末,我国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,也造成银行管理资源浪费,长期不动的账户还成为了银行内部风险点。 建立个人账户保护机制。在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下,银行和支付机构依托互联网等电子渠道,为个人远程开立账户,账户的开立越来越方便。但另一方面,当前我国个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,因银行卡信息泄露导致的账户资金被窃事件频发。在这种情况下,亟需建立个人账户的保护机制,保护个人账户信息和资金安全。 为此,人民银行作出了相关制度安排,2016年4月1日,《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施,建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。 同时,2016年7月1日,人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施,建立了个人支付账户分类管理机制。同样,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息,开户便捷性最高,账户余额可用于消费和转账,但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息,或者通过面对面方式核实身份,具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外,还可用于购买投资理财产品。 通过个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排,支付的安全性和便捷性得到有效兼顾,个人可以更好地分类管理自己的账户,合理分配账户用途和资金,防范资金风险。 四、个人如何利用账户分类管理机制来合理安排使用银行账户? 《通知》实施后,个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。 Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用,资金来源于Ⅰ类户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。 Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是 钱箱 与 钱包 的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务,而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。 同时,鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便个人异地生产生活需要,《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费,以降低个人支付成本。 上述制度设计,涉及对以前相关制度的调整和完善,为此,人民银行近期将下发通知,对《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定的Ⅱ、Ⅲ类户的功能进行进一步明确和改进。 五、个人已经开立的银行结算账户如何进行分类管理? 为减少对社会公众的影响,此次《通知》主要对增量账户进行规范,即2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。 公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案,大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时,银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。针对这些问题,《通知》要求银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的,银行应当引导个人归并冗余的账户,或者采取降低账户类别等措施,帮助个人合理存放资金,保护资金安全。 上述工作的顺利开展,离不开广大银行客户的主动配合。我们希望大家根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。 六、买卖账户、假冒开户有什么后果? 账户实名制是一项基础性金融制度安排,是维护经济金融秩序乃至社会秩序的重要手段。人民银行作为我国银行账户和支付账户的监督管理部门,多年来从制度保障、系统建设、专项治理和部门协作等多个方面不断强化账户实名制。经过多年努力,我国账户实名制工作取得重要进展,账户实名制体系基本建立,账户实名率逐年提升,有效保护了社会公众的合法权益、维护了经济金融正常秩序。尤其是随着2007年6月人民银行与公安部共同建设的 联网核查公民身份信息系统 的建成运行,以及二代居民身份证及其鉴别机具的推广,不法分子伪造变造身份证件开户的情况得到了有效遏制。 当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善,尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施,这已经成为了当前账户实名制落实工作中的难点。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。 为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本,《通知》规定,自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。同时,人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。该项措施将限制违规单位和个人新开账户,限制其参与社会经济活动的便利性,影响其征信记录,违规成本大幅增加,将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。 七、《通知》为什么要暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务? 根据公安机关反映的情况,不法分子通常利用个人出售或遗失的居民身份证开立大量账户,用于实施电信网络新型违法犯罪,通过分散资金、迅速转移等手法打乱资金交易路径,阻碍公安机关追查。除涉案账户外,不法分子通常还掌握大量同一开户人名下的多个账户,一旦涉案账户被冻结,还可以继续使用其他账户实施诈骗,这对于社会公众以及开户人本人都存在较大的威胁,暂停涉案账户开户人名下所有账户,能够及时阻断不法分子继续转移资金。另一方面,这项措施对个人也是一种保护,提醒其身份已经被不法分子冒用于违法犯罪,有必要及时与银行主动确认、停止相关账户的使用,避免违法犯罪活动侵犯其权益或者承担连带法律责任。为此,《通知》规定,对于涉案账户开户人名下的其他账户,银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的,银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务,支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务,重新核实身份后,账户使用恢复正常。 为减少对因身份证件遗失而被不法分子冒名开户的个人的影响,《通知》保留了个人通过银行柜面办理业务的渠道,且个人向银行和支付机构重新核实身份后即可恢复账户使用。同时,《通知》规定如个人确认被冒名开户的,向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明后即可销户。 此外,据公安机关反映,不法分子在大量收购账户、假冒开户后,一些账户不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此,《通知》规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。 八、《通知》为什么要明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户? 根据公安机关和银行反映的情况,在不法分子假冒他人或虚构代理关系开户时,有一定的特征和规律,银行工作人员如严格把关,在一定程度上能够有效识别并堵截。现行制度由于没有明确银行可以拒绝为个人开户,对于一些可疑情形,银行和支付机构为降低投诉率往往就办理了开户。为此,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》等现行法规制度,《通知》明确了银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户,主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形。《通知》严格限定了可以拒绝开户的情形,以防止银行和支付机构随意拒绝开户,侵害消费者权益。 九、《通知》为什么规定被工商部门纳入 严重违法失信企业名单 的单位,以及经核实地址不存在或虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户? 严重违法失信企业名单 是国务院《企业信息公示暂行条例》中明确建立的企业信息约束和信用惩戒机制。为了贯彻落实《企业信息公示暂行条例》和《注册资本登记制度改革方案》等,国家工商总局颁布实施了《严重违法失信企业名单管理暂行办法》。根据《严重违法失信企业名单管理暂行办法》的相关规定,被工商行政管理部门列入 严重违法失信企业名单 的企业是严重违背诚实信用原则、损害消费者合法权益、破坏正常市场秩序的主体,是市场风险的主要来源。 为发挥信用惩戒作用,《严重违法失信企业名单管理暂行办法》要求,工商行政管理部门将严重违法失信企业名单信息与其他政府部门互联共享,实施联合惩戒。《通知》规定被纳入 严重违法失信企业名单 的企业,银行和支付机构不得为其开户,配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。 同时,《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确指出,单位的 身份基本信息 包括客户的名称、住所、经营范围等。因此,经银行和支付机构核实注册地址不存在或虚构经营场所的单位,应视作身份不明客户,银行和支付机构有权利也有义务拒绝为其开户。 十、《通知》为什么要强调建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系? 目前,随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用,手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。在电信网络新型违法犯罪活动中,不法分子往往将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码,以便操控这些账户。通常而言,一个手机号码由一个人使用,应当对应同一个人的账户。为此,《通知》要求银行和支付机构建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对一个联系电话号码对应多个身份证件号码的情况进行排查。考虑到现实情况中,成年人为老人或孩子代理开户时,会预留自己的联系电话号码,《通知》特别规定,对于合理情形,由当事人说明情况后一个联系电话号码可以对应多个身份证件号码;无合理情形的,应当采取暂停银行账户非柜面业务,暂停支付账户所有业务的措施。 要强调的是,现实情况中,单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时,可能统一预留了单位财务人员的联系电话号码。对于这种情况,银行应当根据《通知》的要求进行清理,变更为预留个人本人的联系电话号码。 十一、《通知》对支付机构为单位开立支付账户提出了更高的实名制审核要求是出于什么考虑? 根据公安机关反映,目前不法分子用于电信网络新型违法犯罪的作案账户有从个人账户向单位账户转移、从银行账户向支付账户转移的趋势。同时,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》主要对个人支付账户实名提出了具体管理要求,对单位支付账户管理和使用规定不够完善。为此,《通知》针对单位支付账户进一步强化了客户身份核实措施,旨在保障客户合法权益,防范不法分子开立匿名或假名单位账户从事洗钱、欺诈、套现、恐怖融资等非法活动。《通知》规定,支付机构为单位客户开立支付账户时,既可以自主或委托合作机构面对面核实客户身份,也可以通过至少三个外部渠道远程交叉验证客户身份,在加强实名制管理的同时为支付机构提供了灵活的选择空间,充分考虑了电子商务的发展需要。 考虑到已经开立支付账户的存量单位客户较多,《通知》为支付机构加强单位客户实名制管理预留了充足的时间。下一步,人民银行还将继续引导支付机构不断强化支付账户实名制管理。 十二、《通知》为什么要提供转账时间选择? 为提高社会资金周转效率,让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务,目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务,但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。为既保证单位和个人正常资金转账需求,又最大限度地保障单位和个人资金安全,更好地满足客户多层次支付服务需要,《通知》要求银行和支付机构提供转账服务时,应当向单位和个人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种方式以供选择。单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间,对于急需资金的,可以选择实时到账;对于不太紧急的资金需求,可以选择普通到账或者次日到账。 十三、《通知》为什么将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账? 据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。针对此种情况,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,《通知》规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,但的确也会对一些个人正常业务产生影响,并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此,我们将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡,要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施,为下一步适时调整相关政策创造条件。 《通知》还要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。 十四、《通知》在哪些方面加强了非柜面转账管理? 与银行柜面渠道相比,网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人,难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后,往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度,可以及时发现异常的转账交易,但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。因此,《通知》要求银行加强非柜面转账管理,要求支付机构加强支付账户转账管理,采取了三项管理措施:一是兼顾安全和便利,要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务,银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定,超过限额和笔数的,银行账户转账应当到银行柜台办理,支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点,个人可以根据自身交易习惯,与银行和支付机构约定限额和笔数。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账,以提醒单位和个人识别潜在交易风险,审慎做出大额资金转账决定。 这三项管理措施在保障单位和个人正常转账需求和效率的同时,也有利于阻断不法分子利用非柜面转账大量转移资金,还能对账户信息泄露后不法分子通过非柜面转账窃取资金起到防范作用,能够更加有效地保护单位和个人资金安全。 十五、《通知》针对银行卡收单、网络支付等业务提出了哪些管理措施? 在开展银行卡收单、网络支付等业务过程中,一些银行和支付机构存在商户资质审核不严、受理终端或网络支付接口管理不规范等问题,为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机。为规范相关业务管理、加强风险防范,《通知》对银行、支付机构及中国支付清算协会、银行卡清算机构等相关单位提出具体要求: 一是银行和支付机构应当严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定,切实履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任,确保商户为依法设立且经营活动合法合规,严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、违规移机使用受理终端、违规布放移动受理终端等问题。 二是鉴于银行卡受理终端属于金融服务专用设备,其技术标准符合性和安全防护等级直接关系到客户信息安全、资金安全和支付服务市场秩序,网上随意买卖银行卡受理终端可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。因此,《通知》禁止网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。 三是银行和支付机构要确保布放在商户的受理终端持续符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求,并在规定时间内核对全部受理终端的使用地点,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能,防止受理终端流入不法分子手中用于从事非法活动。 十六、《通知》采取哪些措施强化可疑交易监测? 为有效打击电信网络新型违法犯罪,《通知》要求银行和支付机构加强对账户及其交易的监测,将集中转入分散转出、资金快进快出等多种可疑特征的交易列为可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与单位或者个人核实交易情况,经核实后仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或重点可疑交易报告,涉嫌违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报告。 十七、无证机构支付业务主要存在哪些危害? 2010年,人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》,建立支付机构业务许可和监管制度,为支付机构依法合规开展业务提供了良好的政策环境。但是,仍有许多机构未经许可,擅自开展支付业务。与支付机构开展支付业务应遵守人民银行关于资金安全、业务合规、信息安全、反洗钱责任等各方面的要求相比,无证机构开展支付业务,不受相关监管规定的约束,风险隐患不容忽视。一是拓展业务没有门槛,为电信网络新型违法犯罪、黄赌毒、洗钱等违法违规商户和客户提供支付服务。二是消费者资金安全缺乏必要保障。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金 跑路 的风险事件。三是在技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施,易造成客户信息泄露、账户信息侧录以及伪卡盗刷等风险事件。四是无底线竞争,严重扰乱支付服务市场秩序。 为维护经济金融秩序,防范支付风险,保障消费者合法权益,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,人民银行会同13部委制定并发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。人民银行将会同各地方专项整治工作小组,与公安、工商等部门密切配合,切实做好无证经营支付业务整治工作。整治措施包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道,对相关信息进行公告、公示、风险警示,对违规商业银行和支付机构开展责任追究,对无证机构依法查处等。 十八、《通知》建立了怎样的黑名单制度? 为加大对单位和个人违规行为的惩戒力度,《通知》建立了黑名单管理机制,将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业、公安机关认定为违法犯活动转移赃款提供便利的银行卡特约商户及相关个人、因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的银行卡特约商户及其法定代表人或负责人等,列入黑名单管理。银行和支付机构不得为黑名单中的相关单位和个人开户或者拓展为特约商户,黑名单信息也将移送金融信用信息基础数据库。 在此也提醒广大公众,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户和支付账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。 十九、社会公众需要配合做好哪些工作? 《通知》规定的管理措施将有效防范电信网络新型违法犯罪,但不可避免也会对社会公众已有的一些支付习惯产生影响,需要广大公众理解和配合。 希望广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理,能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户,撤销已经不用或极少使用的账户,按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性,并根据需要配合开展身份核实。对于因身份被不法分子冒用开户的,相关个人获知情况后应当及时向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明。单位和个人还应当根据自己的支出、消费实际需要,与银行和支付机构约定非柜面渠道转账的限额和笔数,并根据资金到账的实际需要,合理选择实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式,以及银行柜面、网上银行、手机银行、自助柜员机等资金划转渠道。 此外,有两点需要特别提醒社会公众注意:一是在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

                      中新网10月21日电 据中央气象台网站消息,昨日,新疆北部、青海东部等地降雪、雨或雨夹雪1~8毫米,新疆塔城、青海西宁和海东10~12毫米;重庆东南部、湖南北部和东南部等地降大雨,广西防城港和海南岛东部暴雨,海南琼海和万宁大暴雨(100~141毫米);西藏米林县城和派镇无降水,6时米林县城气温6.6℃,派镇气温3.7℃。图1 全国降水量预报图(10月21日08时-22日08时) 中等强度冷空气将影响北方地区 预计,21日至23日,中等强度冷空气将影响北方地区,西北地区中东部、内蒙古、华北、东北地区等地将有4~6级偏北风,气温将下降4~6℃,局地超过8℃;新疆伊犁河谷地区、塔城、阿勒泰等地的部分地区有小到中雪,局地大到暴雪;此外, 21日至23日新疆南疆盆地、甘肃西部、内蒙古中西部等地有扬沙或浮尘天气。 广西局地有暴雨 受低空切变线影响,21日至23日,南方大部地区有小到中雨天气,其中,湖南、江西、广西和云南等地的部分地区有中到大雨,广西局地有暴雨。 华北黄淮等地有霾 预计21日至22日上午,华北中南部、黄淮西部、辽宁中西部等地大气扩散条件较差,有轻到中度霾,短时重度霾。22日下午起,受冷空气影响,霾天气逐渐减弱消散。 未来三天具体预报 10月21日08时至22日08时,新疆塔城和阿勒泰地区、内蒙古东部、青海南部、西藏东部、川西高原北部等地的部分地区有小到中雪或雨夹雪,其中阿勒泰北部局地有大雪。江南中西部、华南西部和北部、海南岛中东部等地有中到大雨,其中广西中部和南部沿海、海南岛东南部等地的局部地区有暴雨(50~70毫米)。内蒙古西部、甘肃中部有4~5级偏北风(见图1)。 10月22日08时至23日08时,新疆阿勒泰地区、内蒙古东北部、西藏东部、青海南部、甘肃中部、川西高原北部等地部分地区有小雪或雨夹雪,其中,阿勒泰北部局地有大雪(5~7毫米)。吉林东部、辽宁东部、云南东部、四川盆地西北部、广西大部和广东西部等地部分地区有中到大雨,其中,云南东南部和广西西南部等地的局部地区有暴雨(50~55毫米)。新疆北部、甘肃中部、内蒙古中东部和辽宁中部等地部分地区有4~6级风(见图2)。图2 全国降水量预报图(10月22日08时-23日08时) 10月23日08时至24日08时,新疆北部、西藏东部、青海南部、甘肃南部和内蒙古东北部等地部分地区有小雪或雨夹雪,其中,新疆阿勒泰北部局地有大雪(5~8毫米)。黑龙江北部和东部、吉林东部、江南大部、华南、西南地区东部和南部、海南岛和台湾岛等地部分地区有小到中雨,局地有大雨。新疆北部、内蒙古中西部、辽东半岛、青海南部、西藏南部、宁夏北部和山东半岛等地部分地区有4~6级风(见图3)。图3 全国降水量预报图(10月23日08时-24日08时) 影响与关注 1、关注北方地区大风降温及新疆北部、内蒙古东北部等地降雪天气不利影响; 2、关注华北、黄淮等地霾天气发展趋势及影响; 3、关注南方地区降雨过程; 4、做好西藏米林县堰塞湖气象服务; 5、秋收秋种气象服务。

                      全民智投什么时候开售原标题:12306客服小胖在春运中 文、图/广州日报记者杜安娜 通讯员苏艳、丁贵香90后客服 小胖 张勇建 春运正在进行,然而12306客服的 春运 已经开始一个月。在前期的工作中,他们主要承担购票咨询职责,接下来对他们来说,最重要的就是旅客的 乘降 小胖,你过来一下。 只见一个身着西装的胖男孩取下接线的耳机稳步走过来。 他是12306的一名普通的客服人员,大家都喜欢叫他小胖,倒是他的本名张勇建不常被提及。某一次在电话里解答乘客订票问题,受理投诉,记录寻人寻物信息甚至挨过骂的,可能就是这个90后男孩。 在2016年,12306人工解答的460多万个电话里,张勇建根本算不清自己占了多少,因为每个工作人员在当班时间内,基本上是全时段接受电话 轰炸 。 位于广铁集团调度中心大楼一楼的12306客服中心,平日里温度就比其他楼层要低上一两摄氏度,张勇建只穿了一件西服外套,头上却在不停地冒汗。 春运被骂 朋友圈发 鸡汤 安慰自己 是接到什么难处理的电话了吗? 张勇建保持着礼貌和温和,轻声笑道: 没有被骂。大概是胖人怕热。 在客服部门干,是一种磨炼,是一种修行。 这个90后的小伙子,说起话来,时不时冒出一点充满哲理的 鸡汤 。其实,这真的是他平日里 按摩 心灵的一种方式。在张永建的微信朋友圈里,也会经常用这些话来鼓励自己。到了春运来临时, 鸡汤 的 剂量 还会再加大一些。 其实,我们和旅客之间不是一种对立的关系,更多的时候,他们需要的是我们的倾听。 这也是张勇建四年来悟出的一个道理。 买不到票是现实存在的一个问题 ,尤其是在春运,张勇建理解地说。每天他都会接到一些买不到票的旅客打来发泄情绪的电话。 最重要的是倾听。 张勇建一副 过来人 的姿态,他说,就在今天他才刚刚安慰完一个被客服骂哭的实习客服人员。实际上,他也只比这名客服人员大几岁而已。 他直白地说, 可以把我们当作垃圾站,我们就是一个发泄的平台 。 接听电话 心急旅客不爱听 规章 当 帮助人解决问题 成为工作的常态,张勇建就不太记得每一次帮助的具体细节。 有找孩子的,有找东西。让他印象深刻的,是一些不太 靠谱 的家长: 比如,有一次春运中,孩子的父亲停站后下来抽烟,孩子和行李在车上,后来车走了,人还在站台的。 而且像这些旅客们打来电话时,经常是急得语无伦次,叙述不清。遇到这种情况,小伙子已经摸索出来最有效的解决办法。先是听讲,然后把重要信息摘出来,比如车次、车厢、孩子的外貌特征,然后提交。 因为你安慰他也好,打包票也好,终归没有你告诉他 孩子在这 有用。 很多人会吼到,快把站长的电话告诉我,我去联系。 经验告诉张勇建,如果这时候再去跟旅客讲规章制度,会进一步刺激到对方。 虽然是90后的年轻人,张勇建明显多了些稳重,少了些浮躁。入行做12306的初衷,可能很多人听起来都觉得难以置信,但他看来是一种注定。

                      记者从河北省秦皇岛市政府了解到,从9月1日起,《秦皇岛市长城保护条例》将正式实施,明确和延展了长城保护范畴。 长城是秦皇岛市现存体量最大、分布范围最广的文化遗产和重要旅游资源。东起山海关老龙头入海石城,西至青龙城子岭口,全长223.1千米,有单体建筑905座,关堡62座。近年来,长城因年久失修,安全隐患逐年增多,违规建设、违法行为屡禁不止,日常管理也面临诸多问题。 为更好地保护和管理域内长城,规范长城利用,打击盗卖长城文物等违法行为,秦皇岛市出台了《秦皇岛市长城保护条例》。条例明确和延展了长城保护范畴,将长城窑址及附属建筑等相关历史遗存明确纳入长城保护范畴,明确了长城段落、长城保护范围和长城建设控制地带等概念。 条例明确了禁止和限制在长城及其保护范围内从事的行为。针对目前已经出现,但上位法没有具体规定的行为,如在长城上刻画、喷涂、张贴、书写广告,放养牲畜及在长城上野炊、野营等作出了禁止性规定。 条例完善了长城保护员管理机制,规定文物主管部门应当聘请长城保护员对辖区内的长城进行分段看护、巡查;应当为长城保护员提供人身意外伤害保险,并给予相应的补助,补助标准不低于当地最低工资标准,有条件的地方可以将长城保护员纳入当地社会公益性岗位管理。同时加强了长城文物管理,对已经散落在民间的长城建筑构件的回收问题作出了具体规定。

                      羊城晚报讯 记者赵燕华、通讯员穗建报道:5日,记者从广州市住房保障办获悉,2019年户籍家庭公共租赁住房推出4851套房源,自5月6日起,将接受符合申请公租房条件的家庭意向登记,6月28日公开进行摇号预分配。 本次推出分配的公共租赁住房房源点共有31个,总套数为4851套,其中有1066套位于黄埔区佳兆业盛世广场。位于天河区的珠江嘉苑也是供应大户,共有709套;白云区南悦花苑、恒大御府也分别提供了469套和387套公租房。 广州市住保办提醒,本次推出供应的房源点较多,部分房源为楼梯房,建议申请家庭根据自身实际情况慎重填选意向房源点。本月10日-12日为房源开放日,意向申请家庭可参观房源。预计经过意向登记、审核、预分配、复核等流程,今年8月成功申请家庭可入住。 申请家庭如需了解本次公租房分配的详细情况,可前往各街道办事处、镇政府咨询并领取《广州市2019年户籍家庭公共租赁住房摇号分配指引》,或登录市住建局网站查看详情。 公共租赁住房房源分布情况 白云区 金沙洲花园(18套)、泽德花苑(11套)、金御苑(361套)、龙归花园(143套)、南悦花苑(469套)、平德苑(15套)、佳兆业天裕园(102套)、恒大御府(387套)、华发四季名苑(186套)、邦华翠悦台(80套)、东风新街项目(200套)、分散房源(带电梯12套、不带电梯20套) 天河区 珠江嘉苑(709套)、安厦花园(22套)、棠德花苑(25套)、棠悦花园 (276套)、广氮花园(16套) 海珠区 新惠轩(13套)、分散房源(带电梯13套、不带电梯11套) 荔湾区 保利紫林香苑(20套)、分散房源(带电梯18套、不带电梯3套) 黄埔区 大田花园(3套)、亨元花园(19套)、苗和苑(52套)、榕悦花园(426套)、瑞东花园(55套)、佳兆业盛世广场(1066套)、萝岗和苑 (100套)

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